买保险这事儿，很多人上来就问“该先买哪个”，好像存在一个标准答案似的。说实话，没有。
网上那些“重疾险第一、医疗险第二、寿险第三”的排列组合，听着挺有道理，但仔细一想——这话是对谁说的？刚工作的年轻人和有娃的家庭经济支柱，情况能一样吗？身体倍儿棒的和有慢性病的，买法又完全不同。
先把两个问题问清楚。
咱们先看看，手里有多少钱？注意，是不影响日常生活的闲钱，不是掏空钱包硬挤出来的。保险配置有个大原则叫“先保障后理财”，说白了就是先把大病、意外这些可能让家庭财务崩盘的风险兜住，有余力再考虑储蓄型产品。预算紧张的时候，医疗险和意外险几百块就能撬动不错的保障，比硬凑重疾险实在多了。
再来看看，年龄和身体情况怎么样？这才是最容易被忽略的。有高血压、糖尿病的朋友应该有过这种体验——投保时健康告知密密麻麻，过五关斩六将最后可能被加费、除外甚至拒保。别一上来就给自己下“不能买”的结论。现在很多产品有智能核保，控糖控压稳定的患者不是完全没有机会。但也别太乐观，核保结果保险公司说了算。体况复杂的朋友可以考虑防癌险、惠民保这类核保宽松的产品，先把能保的保上。
还有一点——重疾险和医疗险不是非此即彼的关系。重疾险赔的钱用来补偿收入损失，医疗险报销治疗费用，两者功能不同，互相补充。家庭经济支柱的优先级通常是：先把医疗险和重疾险配齐，再考虑寿险；孩子和老人则可以侧重医疗险和意外险。
说到底，保险配置是个动态过程，不是一锤子买卖。年轻体好的时候锁定续保条件，体况变差或收入增长后再调整，这是常理。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
记住，商业保险是基本医保的补充，先把医保这个底兜好。