很多人担心自己身体有点小毛病，买医疗险会不会被“区别对待”，交更多的钱。
这事儿得分情况看。如果你走的是常规百万医疗险的通道，保险公司会根据你的体检报告或病历来评估风险。运气好的话，可能只是把某些特定疾病“除外”（也就是这部分病不赔），但保费还是按标准价收，和健康人一样。如果风险稍微高一点，可能会要求“加费承保”，这时候保费确实会比普通人贵一些。最麻烦的是直接被拒保，那就连花钱买保障的机会都没了。
要是常规产品过不了关，大家通常会看向两类替代方案：免健康告知的百万医疗险，或者各地政府指导的惠民保。
惠民保的特点就是便宜，一年几十到一百多块，但它更像是一个基础兜底。虽然大部分惠民保不限既往症，但对既往症的报销比例往往比较低，而且免赔额通常较高，真生大病时能报下来的钱可能不如预期。
免健康告知的百万医疗险则是另一种逻辑。它不看你具体有什么病，所有人一个价。所以你会发现，30岁的人买这种产品，一年可能要两三百甚至更多，50岁以上更是要上千元。这看起来比那些身体健康、能买常规百万医疗的人贵了不少，但这并不是因为保险公司针对你个人“加价”，而是因为它采用了“无差别定价”。毕竟池子里有健康人也有病人，平均成本自然就高了。
这里有个坑得注意：免健告产品虽然让你买了，但对于投保前已经存在的严重既往症（比如癌症、严重的脑出血后遗症等），很多产品是明确免责不赔的。也就是说，你交了钱，但因为这是老毛病，最后可能还是报不了。
所以在选的时候，别光盯着价格。有的产品对年轻人划算，有的对老年人友好；有的保证续保时间长，有的虽然便宜但不保证续保。关键得看清楚条款里对既往症是怎么定义的，以及自己的身体状况到底符合哪一类产品的理赔条件。
如果想更系统地对比不同险种的优劣，或者看看自己适合哪种配置思路，可以去水滴保保险攻略翻翻相关的科普内容，心里会更有底。