保费涨不涨这事，得先看你能买哪类产品。
常规百万医疗险对健康状况要求比较严格，核保结论通常有几种：标准体承保——保费跟健康人群一样，没多收你钱；加费承保——确实要贵一些，但好歹还能保；最让人难受的是拒保，想买都买不了。所以，身体有点小问题≠保费一定贵，关键看核保能不能过。
要是健康告知过不了呢？只能转向惠民保或免健告产品了。这类产品定价逻辑跟常规产品完全不同——不区分你的身体情况，统一收费。惠民保便宜，几十块到一百多块，但保障相对基础；免健告产品年轻人几百块、老年人上千块的都有。看起来比常规百万医疗贵，但这就是“无差别定价”，不是说专门给你加价。
我得提醒一句，免健告产品对严重既往症——比如癌症、脑出血这类——通常是免责不赔的。不是说你买了就能赔所有既往症，具体得看条款怎么定义。还有部分产品老人价格偏高，选的时候别光盯着保费数字，保证续保期限、既往症赔付范围这些都得看清楚。
说白了，没有绝对划算的产品，只有跟你的身体情况、预算和需求更匹配的选择。投保时健康告知一定要如实填，别侥幸或嫌麻烦隐瞒，这关系到以后能不能顺利理赔。