买定期寿险，核心就两件事：保多少（保额）和保多久（期限）。

很多人纠结保额，其实有个简单的算法：把你身上的债（房贷、车贷）加上未来几年家里必须的开销（孩子上学、老人赡养），再减去手头的流动资产，剩下的缺口就是建议的保额。说白了，就是万一自己不在了，这笔钱得够家人把日子过下去，把债还上。

期限呢，跟着“家庭责任期”走就行。比如你计划60岁退休，或者房贷还有20年还清，那保到60岁或保20年就很合适。没必要硬保到80岁，那时候孩子独立了，债也还完了，家庭的经济重担已经卸下，定寿的使命也就完成了。

有些朋友会看中那种“满期返保费”的两全险。听着挺美，没出事钱还能拿回来。但咱们得算笔账，为了这个“返还”，每年得多交不少保费。多交的这部分钱，保险公司拿去投资，最后退给你的收益率往往也就那样，甚至还不如自己存个定期灵活。除非你特别确定自己用不到这笔钱，且极度厌恶“消费型”保险的心理落差，否则纯保障的定期寿险性价比通常更高。

再说说身体情况。现在体检报告有点小异常太常见了，像肺结节、乙肝这些，在定寿核保里其实不算特别严重的门槛。不同产品的健康告知宽严程度差别很大。有的产品对结节问得很细，有的则相对宽松，只要肝功能正常，部分乙肝携带者也有机会标准体承保。

挑的时候，别光看价格，得逐字逐句对着健康告知看。如果有遗传病或先天性疾病，某些产品可能会直接拒保，这时候就得换一家问问。实在拿不准，可以去水滴保官网首页看看具体的投保须知，或者找专业人士协助核保，千万别抱着侥幸心理隐瞒，不然真到了理赔环节，麻烦的是自己。