很多人听到“100万医疗险”或者“百万医疗险”，第一反应往往是：这玩意儿真的假的？一年几百块保费，真能赔我上百万？

其实，这种担心挺正常的，毕竟天上不会掉馅饼。但百万医疗险确实是真实存在的保险产品，而且是目前市场上非常主流的一种商业健康险。

这类产品不是哪家小公司随便拍拍脑袋想出来的，而是由合法的保险公司设计，并且必须经过国家金融监督管理总局（以前叫银保监会）的严格审批和备案才能上市销售。所以，从合法性上来说，它是靠谱的，不是骗局。

那它凭什么敢承诺这么高的保额呢？

主要是因为它的理赔门槛不低。大多数百万医疗险都有1万元左右的免赔额，也就是说，自费超过1万的部分，它才开始报销。对于日常感冒发烧、小磕小碰，基本用不上它；它真正发挥作用的时候，是面对大病、重病，比如癌症、严重心脑血管疾病等需要高额住院治疗的情况。

这时候，社保报销完剩下的自费药、进口药、手术费、ICU费用等，百万医疗险就能派上大用场了。保额高，是为了防止极端情况下的巨额医疗支出拖垮一个家庭。

不过，买之前有几点得心里有数：

一是健康告知。这不是想买就能买的，身体如果有既往症，可能面临除外承保甚至拒保。一定要如实告知，不然将来理赔容易扯皮。

二是医院限制。通常要求是二级及以上公立医院普通部，私立医院或者公立医院的特需部、国际部一般不报，除非你买的是中高端医疗险。

三是续保问题。百万医疗险大多是一年期产品，虽然现在有很多保证续保20年的产品，但还是要看清条款，避免因为产品停售或身体变差而失去保障。

总的来说，百万医疗险不是万能的，但它确实是社保之外非常重要的补充。如果你想了解更多关于如何挑选适合自己的医疗险，可以看看水滴保保险攻略，里面有一些实用的建议。

别被“百万”这个数字吓到，也别轻信“什么都赔”的宣传，搞清楚它的保障范围和免责条款，才是对自己负责。