说个真事儿。我一朋友，前阵子骑车摔了腿，住院花了两万多。他想起自己买过一份“保险”，满心以为能报销，结果一问——那是一份家财险，保的是家里房子漏水、电器损坏，跟人半毛钱关系没有。两万块，自掏腰包。
你可能觉得夸张，但这种“买错类型”的事儿，发生的频率比你想象中高得多。问题出在哪？说到底，是没搞清楚保险从大类上可以分为哪几种。
我国保险法把保险分成两大类：一类叫人身保险，一类叫财产保险。这名字听着挺官方，但其实很好理解——
人身保险保的是人。具体说，是以人的寿命和身体作为保险标的。翻译成人话就是：你活着、你能动弹、你不生病，这些事儿它管。什么时候赔？比如不幸身故了、意外伤残了、大病缠身了，或者到了一定年纪——总之是跟“人”有关的风险事件发生了，保险公司按合同约定给付保险金。
财产保险保的是物。是以财产及其有关利益作为保险标的。家里房子着火了、车被撞了、店铺因为意外停业损失了——这类跟“财产损失”有关的事儿，找它。保险公司会按合同约定，对损失进行经济补偿。
看出区别了吗？一个是保人，一个是保物。我朋友那个例子，他买的是财产险，结果腿摔了——腿是他身体的一部分，不是财产，当然报不了。
所以啊，买保险第一步不是看产品好不好、保额高不高，而是先搞清楚你想保的是什么。人身险和财产险的边界，有时候比你想的要模糊。比如你给自己买了一份储蓄型保险，身故了才赔钱，这是人身险；但如果一份保险同时包含身故保障和医疗费用报销，那就要看主险到底保的是什么。
选错了方向，保障就容易打水漂。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。