一场大病来袭，最让人喘不过气的往往不是疾病本身，而是随之而来的账单。治疗费、康复费、收入中断——这笔账怎么算，很多人其实没仔细想过。

你算过一场大病的真实成本吗？

治疗费动辄二三十万，这还只是医疗支出那部分。康复期少则半年，多则三五年，期间营养费、护理费、可能的后遗症治疗费，零零碎碎加起来少说也要十几二十万。更要命的是，患病期间工作能力下降甚至完全无法工作，收入断了，但房贷要还、孩子要养、日子还得过——这笔损失往往比医疗费更惊人。

所以业内常说，重疾险保额至少要能覆盖这三块：治疗费、康复费、收入损失。通常建议保额买到30万起步，条件允许的情况下尽量配到50万，就是这个道理。说实话，这不是一个拍脑袋的数字，而是根据大病实际成本倒推出来的大致区间。

如果预算有限，暂时买不到这个保额怎么办？

可以重点关注带有“额外赔付”责任的产品。这类产品在特定情况下能额外给付一定的保额比例，相当于用较低的保费先上车，等经济条件好转再加保。不过额外赔付的具体条件（比如什么年龄段、什么疾病、赔付多少比例）每家公司每款产品都不一样，一定要看条款约定，别光听销售介绍。

说到底，保额选多少没有标准答案。收入高的可以多配，负债重的需要多配，地区医疗费用高的也要多配。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。