很多人买增额终身寿险时，心里都盘算着：要是交了几年不想持有了，或者急需用钱，这时候退保能拿回多少？会不会亏？

特别是像“百年鑫爱人生（2.0版）”这类产品，经常有人问：交满五年后退保，是不是就能把交的保费全拿回来？

其实，退保能拿回多少钱，不看你已经交了多少保费，而是看保单那一年的【现金价值】。

什么是现金价值？简单说，就是保险公司根据精算原理，扣除掉已经提供的保障成本、管理费等各项费用后，剩下的那部分钱。这笔钱写在你的保险合同里，有一张专门的“现金价值表”，每一年的数值都是确定的。

至于交满五年能不能回本，这真不一定。

虽然有些增额寿险在设计上，确实会在第五年或第六年左右让现金价值超过已交保费（也就是俗称的“回本”），但这取决于很多因素：投保人的年龄、性别、缴费年限（是3年交、5年交还是10年交）、以及具体的产品条款。

比如，同样是40岁男性，每年交10万，交5年。在某些产品中，第5年末的现金价值可能刚刚超过50万总保费；但在另一些产品或者不同年龄段的投保案例中，第5年的现金价值可能还低于总保费。如果这时候退保，你就得承担这部分损失。

所以，别听信“五年必回本”这种绝对的说法。最稳妥的办法，是翻开你的保险合同，找到“现金价值表”那一页，直接看对应保单年度末的金额是多少。那个数字，就是你退保时能拿到的钱（不考虑红利等额外利益的情况下）。

另外提醒一句，退保是个大动作。一旦退了，保障就没了，而且如果前期现金价值还没涨起来，损失会比较大。如果不是非退不可，也可以看看保单有没有“减保”或者“保单贷款”的功能，有时候能解决暂时的资金周转问题，又不用彻底切断保障。

如果你对自家保单的现金价值增长不太有底，或者想看看其他更灵活的选择，可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的科普，或者直接在水滴保官网首页对比一下不同产品的利益演示，心里更有数。