最近总有人问我：水滴保，那个增额终身寿险到底值不值得买？

说实话，这东西挺“挑人”的。它不是那种你今天买了明天就能看见回头钱的理财产品，更像是一个需要时间慢慢发酵的“财务蓄水池”。

如果你指望它像股票一样短期翻倍，或者像活期存款一样随时取用不心疼，那可能得劝退。但如果你是下面这几类人，它或许能帮上大忙。

谁比较适合？

主要是那些手里有一笔闲钱，且确定未来5年、10年甚至更久都用不着的人。比如想给孩子存一笔确定的教育金，或者给自己规划一份雷打不动的养老金。增额终身寿险的好处就在于“确定”，现金价值写进合同，不管外面利率怎么降，它都按约定的节奏稳步增长。

另外，对于担心财富传承麻烦的朋友，它也是个不错的工具。通过指定受益人，可以避免很多继承上的纠纷，实现资产的定向传递。

谁要慎重？

刚工作不久、手头紧巴巴的朋友，或者近期打算买房、结婚、创业需要大量流动资金的人，先别急着入手。因为增额终身寿险在投保的前几年，现金价值通常低于已交保费，这时候如果急用钱去退保，是会亏本的。这就是所谓的“流动性风险”，你得有把这笔钱“锁”住的心理准备。

还有一点，它的保障功能相对基础，主要是身故或全残赔付。如果你连基础的医疗险、重疾险都没配齐，建议先把那些保障做足，再考虑这种带有理财性质的保险。

总之，买之前先问问自己：这笔钱我能不能放得住？我的基础保障够不够？如果答案是肯定的，再去水滴保保险攻略里细细对比条款，看看哪款产品的现金价值增长更符合你的预期。毕竟，适合自己的，才是最好的。