三十岁上下，正是人生最忙的阶段。上 有老下有小，中间还有还不完的房贷。要是哪天真的得了大病，整个家可能说垮就垮了。重疾险的存在，就是为了给家庭财务兜底。但问题来了——保到多少岁才够用？

说实话，这道题没有标准答案。保得越久确实越安心，但钱包也得跟得上。保得短一点保费便宜，可万一五六十岁身体出问题却没有保障，那才是最尴尬的。

终身险听起来完美，但它不是免费的。保障期限长意味着保费支出也高，这是一笔长期的经济账。我寻思了一下，有的家庭每年多花几千块买终身，累积下来可不是小数目。

那到底怎么选？我们水滴保建议先问自己三个问题。

一问：现在家庭责任有多重？如果还有二十年以上房贷要还、孩子还小、父母需要赡养，那身上的担子确实不轻。这种情况下，把保障做到六十或七十岁，逻辑上说得通——至少在这段高负重期内，万一出事能有一笔钱顶上。

二问：身体状况怎么样？年轻健康的时候，定期重疾险的性价比确实更突出。等收入上来了再加保，或者到时候转终身，灵活度反而更高。但如果你家族有相关病史，或者体检已经有些小问题，早点上终身可能更稳妥。这个得结合实际情况来看，没有标准答案。

三问：手头紧不紧？保费压力太大真的会影响日常生活质量。定期重疾险的杠杆效应更明显，花较少的钱先把保额做充足，这才是真正的实用主义。

说白了，选保障期限这事没有对错，关键是让保额先把风险覆盖住，而不是让期限先把钱包掏空。想进一步了解不同产品的保障期限，可以看看水滴保保险攻略。