很多人觉得有了百万医疗险就万事大吉了，毕竟几百块就能撬动几百万的保额，听起来性价比极高。但真到了大病临头的时候，你可能会发现，光靠它还真有点“捉襟见肘”。
咱们得先搞清楚百万医疗险的底细。它本质上是报销型的，你花多少，它报多少（扣除免赔额后）。这就带来两个很现实的问题：一是门槛，市面上大多数百万医疗险都有一定的免赔额，通常是1万元。这意味着，如果你只是普通住院，花费没超过这个数，保险公司是一分钱不赔的。二是范围，它只管医院里产生的合理医疗费用。那出了院呢？
得了癌症或者脑中风这种大病，治疗周期长，康复期更漫长。这期间你没法工作，收入断了，但房贷、车贷、孩子的学费、一家人的吃喝拉撒可不会停。还有后续的营养品、请护工的费用，这些都不在百万医疗险的报销清单里。这时候，手里如果没有一笔随时能动的现金，压力会非常大。
这时候重疾险的作用就显现出来了。它是给付型的，只要确诊了合同约定的重疾，保险公司就直接打一笔钱给你。这笔钱怎么花，完全由你说了算。你可以拿去治病，也可以用来还债，或者作为生病期间的“工资”补贴家用。而且，重疾险大多是长期合同，保费固定，不用担心因为年龄大了或者身体变差就被拒保或涨价。
当然，我也不是说百万医疗险不好。它在应对高额医疗费方面确实是利器，杠杆率极高。但如果家庭责任重，或者你是家里的经济支柱，只靠百万医疗险可能不够稳当。因为它大多是一年一保，虽然现在很多产品提供长期的保证续保服务，但终究存在产品停售或政策变动的不确定性。而重疾险一旦投保成功，保障就是长期的。
所以，我的建议是别做单选题。如果预算允许，最好把这两者搭配起来。百万医疗险负责兜底高额的医疗账单，重疾险负责填补生病期间的收入空白和生活支出。这样组合下来，面对大病风险时，心里才会更有底。具体怎么配、配多少，还得看你的实际收入和家庭负担，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容，结合自己的情况慢慢琢磨。