最近好几个朋友聊起这事，单位给交企业年金，问我要不要。我说你先别急着表态，咱先把这东西掰开看看。

企业年金说白了，就是在你常规社保之外，单位额外帮你攒的一笔养老钱。注意啊，这不是商业保险，是企业在参加基本养老保险的基础上自主建立的补充养老保险制度——有政策依据的，叫《企业年金办法》。

这东西有几个实在好处。退休后能多一条进账渠道，基本养老金之外又加了一层保障，这不就是双保险嘛。而且归属感这东西挺玄乎的，知道公司惦记着你老了怎么办，干活都多几分底气。对企业来说也是，留人确实管用，福利好了员工轻易不挪窝。

但咱也得把丑话说前头。企业年金个人账户里的钱，是有限的——按月领的话，领一笔少一笔，直到账户清空。这跟某些商业养老险的终身给付不一样，那个是细水长流，这个更像一池子水，舀完就没了。职工达到法定退休年龄或者完全丧失劳动能力了，才能从账户里按月、分次或者一次性取出来。

所以我的看法是：别把它想成养老的全部指望，但也不必嫌弃它鸡肋。基本养老保险打底、企业年金添砖加瓦，再根据自己情况考虑其他养老金融工具——多条腿走路才稳当。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。