“每年保额复利增长一定比例”——听起来是不是有点像银行理财的利率？

说实话，我第一次看到这种描述的时候也愣了一下。后来才搞明白，这里面的门道跟我最初想的不太一样。

增额终身寿险，它首先是一款寿险。什么意思？就是只有人没了或者全残了，保险公司才赔钱。市面上有些产品把“复利增长”包装得很像理财收益，但你得搞清楚，这个比例指的是有效保额的增长速度，不是你交进去的钱生钱的比例。保额和现金价值是两码事，前者决定身故赔多少，后者决定你退保能拿回多少。

那这东西到底有什么用？

说白了，它解决的是一个很朴素的问题——随着时间推移，万一我不在了，留给家人的那笔钱够不够用？通货膨胀今天吃碗面15块，三十年后可能50块。有效保额逐年递增，至少能让这份保障的购买力不至于缩得太厉害。注意，我说的是“一定程度上”，保险产品并不是直接挂钩通胀指数的，别指望靠它跑赢物价。

具体到产品形态，以中荷悦家保终身寿险为例：终身保障覆盖身故和全残；缴费期有多种可选方案；交费方式还算灵活，可以根据自己家底来安排。

另外，这类产品一般支持保单借款和减保。听起来很美是吧？但我要泼点冷水——减保取的是现金价值，合同里通常有比例限制，比如每年不超过累计已交保费的某个比例。而且说实话，买完头几年就想减保，大概率要亏钱。流动性这东西，看着美好，真到用的时候可能发现没那么“灵活”。

所以我的建议是，买之前先问自己：这笔钱能不能放十年以上不动？如果答案是“不太确定”，那可能要再想想。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。