买重疾险这件事，很多人第一步就卡住了——市面上的产品实在太多，光看宣传页根本分不清门道。

其实判断一款重疾险适不适合自己，核心就三件事。

保额够不够是底线。重疾险的本质是弥补生病期间的收入损失，不是让你“赚钱”，而是让你安心养病。通常建议保额覆盖3-5年年收入，太低了起不了作用，太高了又增加经济负担。这一步没想清楚，后面的比较都是白搭。

保障期限要匹配人生阶段。预算有限的话，可以先保到70岁，把人生关键期的风险兜住；手头宽裕一些，再考虑终身保障。有人说保终身一步到位，但说实话，每个人的财务状况是动态变化的，没必要为了“一步到位”把自己绷得太紧。

可选责任别贪多。癌症二次赔、心脑血管额外赔这些附加项，听起来很诱人，但加上去保费也会明显上涨。我就不说是谁了，身边有朋友买了一大堆附加责任，结果每年交费时肉疼，实际理赔时发现根本用不上对应的保障。附加责任有没有用，得结合自己的家族病史、生活习惯来判断，不能光听销售人员说“划算”。

说到这里，有人可能会问：现在有些重疾险名字挺响的，像什么“达尔文”系列，听起来很厉害的样子，能直接买吗？这个问题其实没有标准答案。市场上叫这个名字的产品不止一款，承保公司也各有不同，保障责任和费率差异挺大的。与其盯着产品名字看，不如先把上面的三个问题想明白，再去对比具体条款。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。