给孩子买意外险，你是不是也习惯把保额往高了选？总觉得万一出事，多赔点总没错。

但这里有个坑——未成年人身故保额，它不是你想赔多少就能赔多少的。

监管有明确规定：0到9岁的孩子，身故最多赔20万；10到17岁稍宽松一些，上限是50万。就算你买了100万保额的意外险，孩子真出了事，赔付也不会超过这个数。多交的那部分保费，算是白扔了。

那钱应该花在哪儿？两个方向，比堆身故保额实在得多。

一个是伤残保额。这块不受身故限额的约束，是按伤残等级比例赔的。比如孩子意外受伤导致伤残，高保额能覆盖康复费用和后续照护支出，这笔钱才是真正能帮到家庭的。

另一个是医疗报销。给孩子买意外险，十有八九用到的就是磕碰摔伤这类小额医疗。报销范围包不包含社保外用药、免赔额多少、报销比例高不高，这些才是天天能派上用场的。

所以啊，给孩子配置意外险，别被“百万身故保额”晃了眼。把预算往伤残保障和医疗报销上挪，比单纯追求身故保额数字好看要实用得多。想了解更多儿童保险的配置思路，可以看看水滴保保险攻略。