很多家长在给宝宝挑意外险的时候，有个挺常见的误区：觉得保额堆得越高，心里越踏实。
但说实话，在“意外身故”这一项上，真没必要死磕高保额。咱们国家为了防范道德风险，对未成年人的身故赔付是有硬性规定的。我查了一下最新的监管要求，对于不满10周岁的孩子，不管你在多少家公司买了多少份意外险，最后真出事了，所有保险公司加起来赔的身故金，最高也就20万。
这就意味着，如果你给孩子买了50万、100万保额的意外险，一旦不幸发生身故，多出来的那部分保额其实是“无效”的，保费白交了，赔付却拿不到更多。这钱花得有点冤，对吧？
那这钱省下来干嘛用？我觉得不如把目光转到“意外伤残”和“意外医疗”上。
意外伤残是按等级赔付的，1-10级伤残分别赔付保额的10%-100%，这个是不受那20万限额限制的。而且孩子磕磕碰碰、猫抓狗咬、烧烫伤这些高频小意外，靠的是意外医疗来报销。选产品时，多看看报销范围宽不宽（比如有没有社保外用药）、免赔额低不低、报销比例高不高，这些才是真正能帮家里省钱、让孩子得到更好治疗的地方。
所以，给娃买意外险，别光盯着那个虚高的身故数字看。实在拿不准怎么搭配，或者想看看不同产品的医疗报销细节，可以去水滴保官网首页逛逛，自己对比一下条款，心里更有底。