你可能在朋友圈或短视频里刷到过这样的说法：“增额终身寿险，每年保额按3%复利增长，越早买越划算。”

听起来很诱人，对吧？但我得泼盆冷水——这句话里有个关键误解，大多数人买之前压根没搞明白。

“增额”增的不是你的钱，是基本保险金额。

国家金融监督管理总局厦门监管局明确指出，增额终身寿险合同中的保额增长率（比如3%），指的是基本保险金额的增长比例。这个数字主要用于计算身故或全残时能拿到的保险金，而不是你账户里现金价值的复利收益率。说白了，保额涨了不代表你投入的钱在“钱生钱”。

那这款信泰如意尊创赢版具体怎么个情况呢？投保年龄方面，支持出生满28天的被保险人投保，但最高投保年龄限制（比如有些版本是64周岁，有些可能更高）得看具体产品条款，建议投保前直接跟保险公司或销售渠道核实清楚。保障内容上，一般会包含一般身故或全残保险金，部分产品版本可能还有航空意外身故或全残、重大自然灾害意外身故或全残等额外保障——但我说的是“可能”，具体责任得翻合同。

保额方面，从第二个保单年度起，有效保额按合同约定比例逐年递增。不过我得提醒一句，这个增长率是算身故金的基数，跟你实际关心的现金价值增长不是一回事。现金价值确实也会增长，但具体涨多少、什么时候超过已交保费，要结合保单合同条款和实际测算来看。

所以，买之前与其盯着“3%”这个数字，不如先问自己几个问题：我是想给家人留一笔确定性资产，还是想兼顾身故保障？这笔钱长期不用可以锁定期吗？合同里的除外责任我看过没有？

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。