家里谁挣钱最多，谁就是那个“不能倒”的人。这话听着有点沉重，但确实是很多家庭的真实写照。

作为家庭经济支柱，一旦生病倒下，不仅是医疗费的问题，更可怕的是收入断了。房贷、车贷、孩子的学费、老人的赡养费，这些可不会因为生病就暂停扣款。所以，给顶梁柱配重疾险，真不是随便买个三五十万就能安心的事儿。

保额到底买多少合适？

很多人纠结这个数字。其实有个简单的算法：看你一年挣多少。通常建议保额是年收入的3到5倍。为啥是这个数？因为生场大病，治疗加康复，少说也得折腾个三五年。这期间你没法工作，这笔钱就是用来替代你的工资，维持家里原本的生活水准不至于崩塌。

如果算下来觉得倍数太高压力大，那底线也尽量别低于50万。在现在的大环境下，这点钱可能也就够付个首付或者撑个大半年的开销，但对于重疾来说，这是起步价。

要不要加身故责任？

有些重疾险是带身故赔付的，人走了也能赔一笔钱。这听起来挺周全，毕竟万一真出了意外，家里还能留笔钱还债或生活。但现实是，加了身故责任，保费会贵不少。

我寻思了一下，这事儿得看预算。如果预算充足，加上当然更安心；但如果加了身故责任导致保额不得不降低，那就本末倒置了。记住，买重疾险第一目的是防病，不是防死。如果预算有限，不如把保额做足，身故风险可以通过单独的定期寿险来覆盖，那样杠杆更高，更划算。

保定期还是保终身？

这也是个老生常谈的问题。定期便宜，终身贵。但作为家庭支柱，你的责任期很长，从三十多岁干到退休，甚至更久。如果买个保到70岁的定期险，万一71岁查出问题，那时候正是需要钱的时候，保险却到期了，这就很尴尬。

终身保障虽然贵点，但它提供的是全周期的安全感。只要身体允许，早点锁定终身保障，以后就不用担心年龄大了买不了或者保费太贵的问题。

最后唠叨一句

保险这东西，真的是越早买越便宜，也越容易通过健康告知。别总想着“等我有钱了再买”或者“等我体检完了再说”，身体不会等你。趁现在健康，赶紧把保障配上，这才是对家人最实在的责任感。具体怎么配，可以去水滴保保险攻略看看更多详细建议，或者直接在水滴保官网首页上根据自己的情况筛选合适的产品。