最近有朋友在后台问起华夏常青树（2015）这款重疾险，说是在银行或者代理人那里看到的，想让我们水滴保给把把关。

这款产品其实是华夏人寿早年推出的一款终身重疾险。咱们先不吹不黑，直接看它到底保什么。它的核心责任涵盖了重疾、轻症、身故，还有轻症豁免保费的功能。从基础架构上来说，该有的都有，属于“够用”的范畴。

但是，保险这东西不能光看有没有，还得看好不好用。我觉得这款产品在两个地方稍微有点“吃亏”。

一个是轻症保障。现在市面上主流的重疾险，轻症赔付比例大多在30%到35%之间，有的甚至更高。但常青树2015的轻症赔付比例只有20%。而且，它只保15种轻症，像“不典型心肌梗塞”这种高发的轻症并没有包含在内。这意味着如果发生这类情况，可能就拿不到轻症赔款，或者只能靠重疾条款去争取，门槛会高很多。

另一个是缴费杠杆。买重疾险，大家通常希望缴费期越长越好，这样每年的压力小，而且一旦出险，剩下的保费就不用交了，杠杆效应更明显。目前很多产品都能选30年缴费，但常青树2015最长只能选20年。对于预算有限的年轻人来说，这可能会让每年的保费支出显得有点重。

所以，我的建议很明确：如果你特别信赖华夏这个品牌，或者手头预算比较宽裕，不太在意那10%-15%的赔付比例差距和缴费年限的限制，那它确实可以考虑。毕竟大公司的服务网点和品牌稳定性也是很多人看重的点。

但如果你更看重性价比，希望用更少的钱撬动更高的保额，或者希望轻症保障更全面一些，那市面上其实有更多选择。你可以多对比几款产品，看看哪款的条款更贴合你的实际需求。如果拿不准怎么挑，也可以来水滴保官网首页看看，我们整理了不少保险攻略，能帮你理清思路。