很多人真正意识到要买重疾险，往往是体检报告开始出现“小毛病”的时候。我就不点名了，身边这种例子太多了——甲状腺结节、乳腺增生、一堆箭头，等想去投保才发现：要么除外，要么加费，甚至直接被拒保。

30岁，恰恰卡在还能轻松投保的尾巴上。

这时候身体基本还算健康，核保通过率高，保费也比40岁便宜不少。年龄这个东西，在重疾险里就是实打实的成本——每大一岁，保费明显往上跳一截不说，体检过不了关的风险也在增加。等拖到真的需要了再想起来投保，局面就完全不一样了。

所以我一直觉得，30岁买重疾险最大的坑，不是选错产品，而是选着选着把最佳时机给选没了。

好了，回到具体的产品形态上。终身重疾险分单次赔付和多次赔付两类，这一点大家应该不陌生。单次赔付的意思是，赔过一次重疾，合同就结束了；多次赔付呢，赔过一次之后合同继续有效，以后再发生其他符合约定的重疾，还能再赔。

听着多次赔付确实划算，对吧？但问题是，它保费也上去了。

我的建议是：先把保额做足再说其他的。保额不够，保障力度就不够，那才是真的风险敞口。在这个基础上，如果预算宽裕、想要更长期的保障连续性，可以考虑多次赔付；如果手头紧一些，单次赔付的终身产品已经能提供核心保障了，没必要为了追求“多次”而压缩保额。

说白了，30岁买重疾险，趁的就是这个窗口期。别在产品细节里绕太久，先把保障锁住，后面的事后面再说。