精神分裂症患者想买保险，为什么比普通人难这么多？说实话，这主要是因为精神类疾病在商业保险核保中属于高风险标的，保险公司普遍比较谨慎。但这不代表完全买不了，关键是得搞清楚不同险种的准入门槛。
先说好消息——意外险对健康状况的要求通常很低，大多数产品甚至不需要健康告知，或者只需要简单确认基本身体状况。精神分裂症患者一般可以正常投保，意外风险是有保障的。
但医疗险和重疾险就没那么友好了。目前市面上大多数商业百万医疗险和重大疾病保险，在免责条款里明确写明了精神疾病，或者在健康告知环节就把精神类疾病列为询问事项。确诊过精神分裂症的话，面临的往往是拒保或者相关责任被排除在外。这不是某一家保险公司的个别做法，是行业里的普遍现象。
寿险的核保那就更严了。想投保寿险，病情通常需要稳定很多年，且没有任何复发记录，保险公司才可能考虑。实话实说，这种条件对多数患者来说门槛不低。
不过，有个政策值得关注——税优健康险。根据金融监管总局的规定，这类产品不得因既往病史拒保或者做责任除外，允许带病投保。这给精神分裂症患者开了一扇窗。具体能有多少保障额度、报销比例怎么算，得看具体产品的条款细节。
另外，如果病情已经导致了一定的残疾程度，或者需要长期护理，相关的残疾保险或长期护理保险也可能提供经济支持。当然，具体能不能买、能赔多少，同样受限于核保政策和条款约定。
说了这么多，最重要的原则就一个：投保时必须如实告知。这不仅是监管要求，也是后续能否顺利理赔的基础。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。