说实话，如果曾经有过精神分裂症的病史，想买保险确实会碰到不少“硬骨头”。保险公司对精神类疾病的核保通常比较谨慎，很多常规的商业医疗险或重疾险可能会直接拒保，或者把相关疾病列为免责条款。
但这不代表就彻底没路走了。咱们可以换个思路，先看看那些门槛相对宽松的险种。
最基础的肯定是社保里的医保。这个不用多说，它是国家给咱们的兜底福利，基本上不挑健康状况，只要有参保资格就能用。对于需要长期服药或定期复查的情况，医保能分担很大一部分压力。
如果觉得医保报销额度不够，各地的“惠民保”是个不错的补充。这类普惠型商业医疗险最大的特点就是宽松，通常不限年龄、不限职业，最关键的是，它大多允许既往症人群投保。虽然对既往症产生的医疗费用报销比例可能比健康人群低一些，但好歹有个保障，总比裸奔强。
再说说意外险。很多人容易忽略，意外险保的是“外来的、突发的、非本意的”事故，跟身体内部的疾病关系不大。所以，只要没有因为病情导致丧失劳动能力或处于发病期无法控制行为的情况，大多数意外险是不需要健康告知的，或者告知非常宽松，可以直接入手。
至于年金险这类理财性质的保险，因为不涉及疾病理赔风险，投保门槛也相对较低，主要看财务能力，健康状况影响较小。如果手里有余钱，想做个长期的资金规划，这也是个选项。
最近挺火的税优健康险，政策上是要求不得因既往病史拒保的，听起来很美。但实际操作中，针对既往症人群，保险公司可能会设置特定的保障方案或赔付比例。而且，像精神分裂症这种严重精神障碍，在具体条款里是否属于免责范围，还得拿着合同一条条细看，不能光听宣传。
最后啰嗦一句，不管买什么保险，健康告知环节一定要诚实。隐瞒病史哪怕侥幸买进去了，将来理赔时一旦被查出来，不仅赔不到钱，保费可能都打水漂了。实在拿不准，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普，或者找专业人士咨询一下具体的核保政策。