最近有朋友跑来问我，说他看了一圈新产品，发现一个奇怪的现象——新出的重疾险怎么普遍比老款贵了？这事儿吧，我研究了一下，还真不是保险公司随意定价，背后有几个挺实在的原因。
预定利率这个词听起来挺专业，其实说白了就是保险公司定价时用的“成本基准”。这两年利率整体在下调，银行存款利息都变少了，保险公司拿到手里的投资回报也在缩水。你想想，它总得从别的地方把成本找补回来吧？保费往上走就是这个道理。
另外，保障内容本身也在升级。新出的产品往往会增加一些保障——比如癌症赔付间隔更短了，或者多了某种津贴责任。保障范围扩大了，保险公司承担的风险也跟着增加。这跟买手机是一个逻辑，新款总比老款功能多，价格自然不一样。
还有一个容易被忽略的点：不同人买同一款产品，保费可能差出一大截。年龄、健康情况、职业类别，这些都会影响核保结论。所以别人告诉你他买的那个价格，你拿去跟自己比，大概率对不上号——这很正常。
说到底，买重疾险别光盯着数字比来比去。新产品贵有贵的道理，老产品便宜也得看清楚保障有没有缩水。想知道自己具体要花多少钱，最靠谱的办法还是找到产品官方试算工具，根据自己的实际情况算一下——这才是一人一价嘛。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。