说实话，体检报告上那几行字，比任何剧本都让人心里发凉。

“乳腺结节”“尿酸偏高”“脂肪肝”……你以为只是个小毛病，但当你打开投保页面，点下那个“立即投保”，然后看到“核保不通过”四个字的时候——那感觉，怎么形容呢，就是你准备买房结果发现自己没购房资格，差不多吧。

很多人可能不知道，还有一类产品专门为这类人群留了扇门，就是免健康告知的百万医疗险。比如长相安3号，由大型财险公司承保，投保年龄设置得比较宽泛，而且——对，不需要健康告知。

但我得把丑话说前头。

免健告≠什么都赔。部分重大既往症通常是不承担赔付责任的，具体是哪些呢？一般包括投保前已经确诊的恶性肿瘤、严重心脑血管疾病这类“大坑”。不过除了这些之外，一般既往症像甲状腺结节、乳腺结节这些问题，在符合条款约定的前提下，往往还是在保障范围内的。

再说说保障额度。国内医疗总保额通常有较高设置，社保内外的住院医疗费用都能覆盖，还包括质子重离子治疗、院外特药这些贵价项目。另外像重大疾病异地转诊的公共交通费用、重疾住院津贴、救护车费用这些，也都有相应的保障。

可选责任方面，如果你想要小额住院也能报销，可以附加0免赔医疗险；如果觉得基础津贴不够用，还能升级疾病治疗津贴版本。增值服务这块，重疾绿通、住院垫付、肿瘤特药、质子重离子就医协助这些都有。

不过，有个关键点你必须知道——这是一年期非保证续保产品。翻译成人话就是：今年能买，明年能不能继续买，得看保险公司脸色。所以如果你对续保稳定性特别在意，这点要在投保前考虑清楚。

想看更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。