很多人问，有了医保和百万医疗险，还有必要买那种保额只有一两万的小额医疗险吗？

其实这得看你的实际需求。小额医疗险最大的特点就是“门槛低”，通常0免赔或者免赔额很低，平时感冒发烧、肺炎住院花个几千块，它就能派上用场。而百万医疗险虽然保额高，但往往有1万元的免赔额，小病根本用不上。

所以，如果你身体素质一般，或者担心小病住院的自费部分，可以考虑配置一份作为补充。

挑这类产品，我建议你重点关注这三个方面：

第一，看报销范围。有些产品只报社保内的费用，自费药一分不报；好一点的能涵盖自费药，但报销比例可能会打折。尽量选不限社保目录的，虽然保费可能稍贵，但实用性更强。

第二，看赔付比例和免赔额。经社保报销后，赔付比例能达到90%甚至100%的比较划算。如果未经社保报销，比例通常会降低。另外，确认一下是否有免赔额，0免赔的产品理赔体验会更好。

第三，也是最重要的一点，看续保条件。小额医疗险大多是交一年保一年，不保证续保。如果今年理赔了，明年还能不能买？这点一定要在投保前看清条款。有些产品理赔后就不接受续保了，这就比较尴尬。

至于价格，这类产品通常几百块一年，不算贵。但别指望它能解决大病风险，它只是帮你填补百万医疗险免赔额以下的空白。水滴保保险攻略里也有更多关于医疗险搭配的思路，感兴趣可以看看。

最后提醒一句，不管买什么医疗险，健康告知都要如实填写，不然将来理赔容易扯皮。