生病除了身体难受，钱包也跟着受罪。好在有职工医保兜底，能帮我们分担不少压力。
很多人好奇，平时看个感冒发烧，或者万一需要住院，到底能报多少？这其实跟你在哪看病、花了多少钱，以及你是上班族还是退休人员都有关系。
门诊看病：小病去社区更划算
门诊报销通常有个“门槛”，也就是起付线。以北京为例，在职职工一年的门诊起付线是 1800 元。这意味着，你今年在门诊花的符合医保规定的费用，累计超过 1800 元后，超出的部分才能开始报销。
而且，医保很鼓励大家小病去社区医院（一级医院）。在那儿看病，报销比例往往能到 90%；要是去大点的二级或三级医院，比例就会低一些，大概 70% 左右。所以，头疼脑热这种小毛病，去家门口社区医院不仅方便，报销也更多。
对了，如果一年门诊自费超过 2 万元，超出的部分报销比例还会再调整，在职职工大概能报 60%，退休人员能到 80%，而且上不封顶。这点挺人性化的，毕竟慢性病或者长期吃药的人，门诊花费也不低。
住院报销：分段计算，花得越多报得越多
住院的算法稍微复杂点，它是“分段累加”的。还是拿北京举例，第一次住院的起付线是 1300 元，第二次及以后就是 650 元。
超过起付线的部分，不是一刀切按比例报，而是像爬楼梯一样，不同区间的费用报销比例不一样。比如在三级医院，1300 元到 3 万元之间的部分，报销 85%；3 万到 4 万的部分，报销 90%；4 万以上的部分，能报到 95%。
这么算下来，花费越高，整体报销比例就越接近上限。像之前有个例子，在三甲医院花了 8 万，扣掉自费项目后，最后算下来能报将近 90%。当然，这前提是用的药和治疗都在医保目录内，那些纯自费的进口药或者高端服务，医保是不管的。
具体到你所在的城市，起付线和比例可能不太一样。想了解更准确的本地政策，可以去水滴保保险攻略看看相关的社保解读，或者直接咨询当地医保局。毕竟医保是咱们最基础的保障，搞清楚规则，关键时刻能省不少心。