很多人问我，市面上增额终身寿险那么多，到底该怎么选？其实扒开那些复杂的条款，核心就看三点：钱涨得快不快、用钱灵不灵活、服务到不到位。
先说收益。大家别光盯着那个递增比例看，那只是账面数字。真正落到口袋里的，是现金价值。有些产品前期现金价值长得慢，回本周期长；而表现好的产品，在中长期持有后，内部收益率（IRR）能维持在不错的水平。比如有的产品在投保几年后，现金价值就进入了高速增长期，这时候如果你打算留着给孩子当教育金，或者给自己存笔养老钱，底气会足很多。
再就是灵活性。谁也不敢保证这几年里绝对不用钱。所以，减保规则一定要看清。好的产品支持每年按一定比例减保取现，比如不超过已交保费或基本保额的一定比例，这样既能应对突发的资金需求，又不影响剩余资金的继续增值。另外，保单贷款功能也是个备选项，急用时能贷出现金价值的大部分，周转起来方便不少。
最后是服务。现在买保险，买的也是一份安心。总保费达到一定门槛，通常能享受到一些高端康养服务，像私人医生咨询、就医绿通这些。对于有养老规划或者看重医疗资源的朋友来说，这部分权益其实挺加分的。
具体怎么用这笔钱，得看你的阶段。如果是给孩子准备18到25岁的教育支出，就要选前期现金价值增长快的；如果是为了55岁以后的养老储备，那就要看长期持有的复利效应和分期领取的便利性；要是想留给后人，那就得关注身故保险金的定向传承功能。
保险配置是个细活，每个人的家庭结构、财务状况都不一样。如果你对怎么选还有疑问，或者想看看自己适合哪类产品，可以去水滴保保险攻略里多翻翻，那里有很多实用的干货。当然，最稳妥的办法还是结合自己的实际情况，去水滴保官网首页对比一下不同产品的具体条款和利益演示，毕竟适合自己的，才是最好的。