当爸妈的都知道，宝宝刚出生那会儿，哪怕一点点小状况都让人揪心。更让人焦虑的是，这时候想到给宝宝买份重疾险，心里就开始打鼓——这种情况还能买吗？
说实话，我家亲戚就遇到过这事。孩子早产，住了几天保温箱，出院后去投保，结果被延期了。家里人急得不行，觉得是不是以后都买不了了。后来换了一家公司，提交了完整的发育评估资料，结论完全不一样。所以我想说，别急着放弃，不同保险公司的核保尺度真的差异很大，这家不行不代表别家也不行。
当然，我不是说你随便投一家就能过。核保老师会综合看很多东西——出生孕周、出生体重、住院期间的具体情况、后续复查结果等等。早产儿、低出生体重儿，通常需要等宝宝长大一些、做几次儿保评估发育正常后才有机会。卵圆孔未闭呢，要看缺损大小、是否还有其他心脏问题、有没有自己闭合。心超报告一定要留好，复查结果很关键。
黄疸也分生理性和病理性。生理性的，消退后一般不受影响；病理性的就得看病因是什么、治愈情况如何、观察期够不够长。这个没有统一标准，得看具体产品。
其实这类情况有个共同特点：核保结论因人而异、因产品而异。想提高成功率，有两个思路可以参考。一个是走人工核保，让专业人士帮忙整理资料，同时向几家保险公司递交申请，等各家的结论出来再选最优的。另一个是先做预核保，就是匿名试试水，不留正式记录，万一被拒也不影响后续投保。
还有一点需要提醒：无论哪种情况，健康告知一定要如实填写。核保结论以保险公司最终审核为准，别听信任何“包过”的承诺。我们水滴保能做的，就是帮你了解产品、准备材料、多投几家，争取一个相对友好的结果。想进一步了解投保思路，可以看看水滴保保险攻略。