买增额终身寿险，条款里藏着的那些“坎儿”，理赔时才会暴露。

先说等待期。这玩意儿不是标配，有的零天生效，有的要等九十天甚至半年。产品不同，规矩差得远呢。等待期内出事，保险公司只退保费或现金价值，保额？想都别想。

自杀免责这一条挺有意思。《保险法》白纸黑字写着，合同生效（或复效）之日起两年内，被保险人自杀的，保险公司不赔。但有个但书——要是被认定无民事行为能力，那就不受两年限制。两年这道坎，过了才算数。

最要命的还是健康告知。我就直说了，这块儿糊弄不得。故意不告知？保险公司发现后不仅不赔，保费也退不回来。不是“可能”有问题，是法律明确支持的拒赔理由。投保时身体有些小毛病，千万别觉得无所谓，挨个问清楚再做决定。

此外，酒驾、吸毒、故意犯罪这些，老牌寿险基本都写在免责里，别觉得是增额终身寿险才有的特殊要求。

买之前把合同翻到“保险责任”“责任免除”那几章，对着看一遍，比事后扯皮强多了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。