买增额终身寿险，大家心里最惦记的往往就是那个“回本”的时间点。毕竟钱投进去了，总得知道什么时候能连本带利地拿回来，或者至少不亏本。

其实，这类产品的回本周期并没有一个固定的标准答案，通常在5到10年左右。这主要看你选的缴费方式。如果你是一次性把保费交清（也就是趸交），或者选择3年、5年这种短期缴费，回本速度通常会快一些，可能在第5年或者第6年，保单里的现金价值就能超过你累计交的保费了。

但要是你分10年、20年慢慢交，回本的速度就会稍微慢一丢丢。因为保险公司是分批拿到你的钱的，最后一笔钱进去的时候，前面的钱虽然已经在增值了，但整体算下来，现金价值追上累计已交保费的时间自然会往后推。有些长期缴费的产品，可能要等到第8年甚至第10年才能回本。

我寻思了一下，大家之所以这么在意回本时间，主要是怕中途急用钱。这里得提个醒：在回本之前，也就是前几年，现金价值通常是低于你所交保费的。这时候如果非要退保，那是真金白银的亏损。所以，买这种保险，手里的钱最好是那种三五年内绝对用不着的“闲钱”。

另外，别光听销售嘴上说“很快回本”，一定要自己翻开保险合同，找找那个“现金价值表”。那上面白纸黑字写着每一年末你能拿回多少钱，这才是最准的。不同公司、不同产品的增长速度确实有差异，有的快一点，有的慢一点，但大体都绕不开这个时间规律。

如果你对怎么挑这类产品还有点迷糊，或者想看看更多避坑指南，可以去水滴保保险攻略转转，里面有不少关于如何看懂条款和对比产品的干货。