很多人买定期寿险，第一反应就是「我需要多少保额」，然后锁定一个数字，觉得这样就够了。但说实话，这个思路有点死板——你的家庭责任明明每年都在变，凭什么保额要一成不变？
前20年，房贷还没还完，孩子也小，万一经济支柱出事，整个家直接塌了。这时候需要的保额是很高的，可能大几十万甚至更高。但到了20年后，房贷还清了，孩子也工作了，家庭责任轻了一大截——你想想，还需要维持同样的保额吗？没必要，反而浪费。
所以聪明人的做法是「分批买」。比如一份保30年，一份保20年。前20年两份叠加，保额够高，覆盖最艰难的阶段；20年后那份短期保障到期，只剩下一份在跑，保额自动降下来，正好对应你已经变轻的责任。财务上的压力也更均衡。
当然，这里有个小细节要提醒——多份定寿可以叠加赔付，但每家公司对单个被保险人都有累计保额上限，同时也会核查财务状况。另外，投保时需要如实告知职业类别，高危职业会影响承保结论，这些都要在投保前看清楚条款。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。