很多人买重疾险时心里都犯嘀咕：这钱要是没出险，是不是就打水漂了？尤其是听说有人交满20年还能把本金拿回来，更是心动不已。

其实，重疾险交满20年能不能返本，真不是靠猜，得翻合同。市面上重疾险主要分两类：消费型和返还型（也叫储蓄型）。

消费型重疾险，主打一个“纯粹”。你每年交保费，保险公司提供疾病保障。如果在保障期内不幸确诊合同约定的重疾，直接赔保额；但如果平平安安过了保障期，保费是不退的。这就好比租车，租期到了车还回去，租金自然不退。这类产品保费相对便宜，适合预算有限、追求高杠杆保障的朋友。

返还型重疾险就不一样了，它带了点“储蓄”性质。通常保费比消费型贵不少，可能是1.5倍甚至2倍以上。合同里会写明，如果保障期满（比如到70岁或80岁）且期间没有发生过重疾理赔，保险公司会把已交保费或者一定比例的保额返还给你。听起来很美好，相当于“免费”得了几十年保障，但代价是前期投入大，资金占用时间长。

所以，回到最初的问题：交满20年能返本吗？

如果你买的是返还型，且合同明确约定缴费期满或特定年龄未出险可返还，那确实能拿回钱。但注意，很多返还型是保障期满才返，而不是刚交完20年就返，这点务必看清条款。

如果你买的是消费型，那通常就没有返本这一说。不过也别觉得亏，毕竟你用较低的成本撬动了高额保障，万一出险，赔付金额远超保费。

我寻思了一下，其实没必要太纠结“返不返本”。保险的核心作用是转移风险，不是理财增值。如果为了返本多交几万块保费，不如把省下的钱自己拿去定投或存银行，灵活性还更高些。

当然，具体怎么选，还得看你的家庭财务状况和对资金的规划。如果实在拿不准，可以去水滴保保险攻略看看不同产品的对比分析，或者直接在水滴保官网首页筛选符合自己需求的产品，仔细读读条款里的“保险责任”和“满期保险金”部分，心里就有底了。