刷到一条新闻，一个孩子从阳台摔下来，所幸楼层不高，只是骨折。我下意识看了看窗外，突然意识到——意外这东西，真不是家长能盯住的。

于是不少家长开始琢磨给孩子买意外险。但问题来了：买多少保额才够？

我见过不少家长上来就问“给我推荐个100万的”。好家伙，一年500块，保额100万，听起来很划算是不是？但这里有个坑，很多人买完都不知道。

监管有规定，未成年人身故赔付有限额：0到9岁的孩子，身故最多赔20万；10到17岁的，最多赔50万。不管你买多少份、加起来保额多高，实际到手就这么多。给0-9岁孩子买了100万保额的意外险，万一真出了事，身故这一项也只能赔20万，不是100万。

听到这儿估计有人要骂街了。但别急，伤残和意外医疗不受这个限制。举个例子，孩子不幸意外致残，鉴定为5级伤残，按行业标准能拿到60%的保额。要是投保100万，这笔伤残赔付就是60万，跟身故限额没关系。再比如意外受伤住院产生的医疗费用，也不在20万或50万的限额范围内，具体报销要看你买的产品的条款约定。

所以你看，同样是100万保额，身故、伤残、意外医疗三个责任的的实际效果完全不同。买之前得把这三块分开看，不能光盯着那个总保额数字。

另外，给孩子挑意外险，一般更建议考虑一年期产品。孩子成长快，风险状况变化也快，一年一续的灵活性更好。投保时记得仔细看合同条款里关于意外定义和理赔条件的具体表述。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。