很多人想买重疾险，第一反应就是问：这玩意儿一年得交多少钱？

说实话，这个问题真没个准数。就像你去买衣服，有人问“一件衣服多少钱”，店员也得反问你：“你要买T恤还是大衣？什么牌子的？”重疾险也是同理，价格跨度非常大。

影响保费的核心因素就那几个：年龄、保额、保多久、以及产品本身的责任设计。

咱们先看年龄。年轻时候买确实便宜，身体好，风险低。20多岁的小伙子小姑娘，买个基础保障，一年两三千可能就够了。但到了50岁往上，保费蹭蹭往上涨，过万是很常见的。这就是为什么总劝大家趁早规划，不是为了让保险公司多赚钱，而是为了让自己少掏钱。

再看保额。你想赔50万还是100万？保额翻倍，保费肯定也跟着涨。一般来说，50万保额是个比较基础的门槛，能覆盖大部分家庭几年的收入损失。如果选100万，那每年的支出压力自然会大很多。

保障期限也是个关键。你是想保到70岁、80岁，还是直接保终身？定期重疾险因为保障时间短，保费相对低廉，一年两三千也能拿下不错的保障；而终身重疾险因为覆盖了一辈子，保费自然就高，通常要在五六千甚至更高。

举个例子，一个30岁的健康男性，想买50万保额、保终身、分20年缴费。市面上有些产品可能一年六千左右，如果是那种带多次赔付责任的，可能就得奔着八千去了。这还只是大概范围，具体到每个人，还得看健康告知能不能通过，以及选的产品有没有额外的身故责任或者癌症二次赔等附加项。

所以，别光盯着价格看。有时候你觉得某款产品贵，可能是因为它包了身故责任；你觉得另一款便宜，可能它只是纯消费型的定期险。水滴保保险攻略里有很多关于如何拆解产品责任的干货，建议大家先去了解一下自己到底需要什么。

最后提醒一句，保费是长期支出，一定要结合自己的年收入来定。一般建议保费支出占年收入的5%-10%左右比较合适，别为了买保险把当下的生活质量搞得太拮据。毕竟，保险是为了让生活更安稳，而不是变成负担。