买重疾险，大多数人第一反应是看保费贵不贵、保额高不高。但说实话，等真要用上的时候，才发现当初没注意到的细节才是关键。

我见过太多人翻产品宣传页，看到“覆盖120种疾病”就直接心动了。等等，这里有个行业背景你可能不知道——中国大陆的重疾险有官方疾病定义规范，2020年修订版规定所有产品必须统一覆盖28种重度疾病和3种轻度疾病。所以那些把病种数量吹上天的宣传，很大程度上是在这31种核心病种之外“锦上添花”。真正值得你花时间研究的，反而是这31种核心病种的具体定义——某些疾病的理赔条件，不同产品可能存在细微差异。

说到轻症赔付，问题来了。重症的赔付金额好理解，基本就是保额。但轻症和中症呢？我就遇到过有人问：“是不是轻症也能赔一大笔？”还真不是。根据监管规定，新增的三种核心轻度疾病（轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症）赔付比例上限是基本保额的30%。这是上限，不是固定值。至于其他轻症和中症的赔付比例，各家公司自己定，有的宽松有的保守，全都写在合同里。

所以啊，买重疾险就是买合同。那些宣传语里没写的细节，恰恰是日后能不能顺利理赔的分水岭。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。