给孩子买保险，尤其是医疗险，很多家长第一反应是“哪个便宜”。但说实话，便宜固然好，可要是关键时刻报不了，那省下的钱可能还不够交一次住院费。

我寻思了一下，咱们挑少儿百万医疗险，其实不用搞得像做科研那么复杂，抓住几个核心就行。

基础保障得“全”

有些产品看着保额几百万挺唬人，结果仔细一看，住院前后门急诊不报，特殊门诊也缺斤少两。孩子生病可不是只住个院就完事，前后的检查、复查，还有像肾透析、癌症放化疗这种特殊门诊，都是花钱的大头。所以，一款合格的少儿医疗险，这些基础责任必须得在合同里写得明明白白。

续保条件要“稳”

这点太重要了。孩子小时候抵抗力弱，难免有个头疼脑热。如果今年理赔了，明年保险公司说“你风险高，不给你续了”，或者产品直接停售，那才是最尴尬的。现在市面上有一些保证续保时间较长的产品，比如保证续保20年的，这种就能让人心里踏实不少。具体以保险合同条款为准，投保前一定要看清楚续保规则。

特需责任不能“少”

现在的医疗技术发展快，很多好药、好器械不在医院药房里，得去外面买，这就是“外购药”。还有些重症治疗需要用到质子重离子技术，费用不菲。如果产品里没有包含外购药报销和质子重离子保障，万一真用上了，全是自费，压力会非常大。

至于价格，当然是越低越好，但前提是上面这三点都得过关。我们在水滴保平台上也能看到，不同产品的侧重点不一样，有的侧重低免赔，有的侧重长期稳定。大家可以根据自家孩子的体质和家庭预算来权衡。如果想了解更多搭配思路，可以看看水滴保保险攻略里的相关内容，多对比几款总是没错的。

最后啰嗦一句，买保险不是买菜，别光看广告词，合同条款才是硬道理。