你有没有听过这样的介绍：“这款增额寿险每年保额增长3.5%，复利增值，越早买越划算！”

听起来是不是很像在卖理财产品？

其实，这里有个关键区别——3.5%增长的是基本保险金额，不是你账户里的钱。基本保险金额是保险公司在合同里写明的计算基数，它的变化跟实际投资收益完全是两回事。

举个例子：30岁投保时基本保额是100万，按3.5%复利增长，80岁时有效保额确实能到1400多万。但这笔钱是“名义”上的，是身故或全残时才能赔付的金额，不是你随时能取出来的现金。

增额终身寿险首先是终身寿险，以被保险人的身故或全残为给付条件。保额逐年递增只是它的产品特点，保障的本质没变。

那么现金价值呢？保单确实会积累现金价值，这部分是投保人真正能支配的钱。想用钱的话，可以选择退保或者减保。但这里有个坑——减保相当于部分退保，领取的是现金价值，不是你交的保费，而且减保后保障额度会降低，早期退保还可能承受损失。

所以啊，看到“保额增长”“对抗通胀”这类宣传语，先冷静一下。产品本质是提供终身保障，不是让你拿来当理财产品炒的。保额增长率≠投资收益率，别被数字唬住了。想继续了解投保的基础思路，可以参考水滴保保险攻略。