很多人看终身寿险产品介绍时，最先注意到的是“保额递增”这几个字。心里一算，3%、3.5%甚至更高的数字，感觉像是在存钱，还是复利的那种。但我得提醒一句，这里有个容易踩的坑。
终身寿险的核心保障其实很朴素——身故和全残。说白了，就是人不在了或者彻底丧失劳动能力了，保险公司赔一笔钱给家人。它不是理财产品，不是你往里存钱然后等着涨。保额递增这个设计，本质上是想让这份保障能跟得上通胀或者家庭责任变化，不让你过了十年八年赔到手的钱“缩水”了。
但问题来了，递增的是“基本保险金额”，不是你的账户现金价值，也不是什么投资收益。你交的保费、现金价值的增长节奏，和基本保额的递增比例，完全是两回事。别看到合同里写了“每年按3%递增”，就以为你的钱也在以这个速度变多。
所以买之前，一定要把保险合同翻到条款那一页，重点看四块：保障责任（赔什么）、除外责任（不赔什么）、保费怎么交、钱怎么领。数字可以先放一边，先搞清楚这个产品到底在保什么、不保什么。适不适合你，要看你的家庭责任有多重、这笔钱打算放多久、你的健康情况能不能通过核保。这些问题没有标准答案，但知道自己问的是什么，已经比大多数人强了。