增额终身寿险最近被问得很多，但很多人其实没搞清楚这类产品到底该怎么判断好不好、值不值。与其盯着某个产品名字，不如把判断逻辑理清楚。

先说最核心的——现金价值。这玩意儿简单理解就是保单值多少钱，什么时候能“回血”、什么时候开始赚钱，都看它。正规渠道的产品，现金价值都会写进合同，投保前可以要求看利益演示表。当然，监管有要求，必须注明“仅供参考，具体以合同载明为准”。另外一个大趋势是，预定利率整体呈下行趋势，所以看到一些老产品宣传高收益，得先确认一下现在还能不能买到。

再看IRR，也就是内部收益率。这个指标能帮咱们客观对比不同产品的收益水平。不过IRR通常会略低于预定利率，而且随着时间推移才会逐步接近，所以短期内别指望它“一步到位”。收益这东西，说到底还是看长期持有。

承保公司的实力也得关注。注册资本、偿付能力充足率、风险综合评级这些信息，现在很多公司会定期公布，拿来参考很有必要。就拿海保人寿来说，注册资本已有过调整——当然，这些数据会动态变化，想了解最新情况，建议直接去保险公司官网或者监管机构披露平台查询。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。