很多家长在给孩子挑意外险时，都相中了小顽童8号，毕竟它连二级以上的私立医院普通部都能报，这在同价位产品里确实挺少见。但我得提醒你一句：私立医院也分三六九等，不是所有挂着“私立”招牌的医院它都认。

具体来说，小顽童8号的经典版、尊贵版和至尊版，确实覆盖了二级及以上公立医院和私立医院的普通部。但是，像和睦家、新世纪、卓正医疗、美中宜和这些被业内称为“昂贵医院”的机构，是不在保障范围内的。你要是拿着保单去这些地方看病，大概率是报不了的。

我寻思了一下，这其实很好理解。这些高端私立医院的诊疗费动辄上千，普通的少儿意外险保费才几十块、一百来块，保险公司肯定得通过“除外责任”来控制风险。所以，如果你家附近正好有和睦家，或者你本身就习惯去这类环境好、不用排队的医院，那选小顽童8号的基础版可能就不太对口了。

那有没有办法能报呢？有些家长会盯着它的“高端版”看，觉得名字带“高端”应该就能报高端医院吧？其实不然。根据目前的投保须知和条款约定，小顽童8号的高端版主要升级的是公立医院的特需部、国际部以及部分常规私立医院的报销额度，但对于和睦家、美中宜和这类特定的昂贵医疗机构，依然是明确除外的。

怎么判断自己该选哪种？看预算，也看就医习惯。如果平时就在普通公立医院或者常规私立医院看病，小顽童8号的基础版完全够用，性价比极高。但如果对就医体验有硬性要求，非和睦家不去，那就别纠结小顽童系列了，得去看看市面上那些专门针对高端医疗设计的少儿意外险或者中高端医疗险，它们通常会把这部分昂贵医院纳入保障，当然，保费也会相应高出一大截。

最后多嘴一句，保险公司的除外医院名单偶尔会调整，具体哪些医院不能去，投保前一定要在产品页面的“投保须知”或者“特别约定”里翻一翻，以当时看到的名单为准。毕竟保险这东西，买的时候清楚，赔的时候才不闹心。如果你想了解更多关于不同险种的配置思路，也可以看看水滴保保险攻略里的相关内容，心里有个底再下手也不迟。