最近朋友圈都在聊“利率又降了”，说实话，这事儿跟咱们体制内的也有关系——不是直接影响工资，而是影响咱们怎么规划养老。

去年开始，监管层面出了新规定，普通型人身险的预定利率上限调到了2.5%。这个数字跟前几年3.5%甚至更高的时代比，确实低了不少。但你想想，现在大环境利率下行，银行存款、国债的收益也在往下走，养老险能锁定一个相对稳定的利率，长期看反而显得珍贵。

所以回到正题：补充养老可以考虑哪类产品？增额终身寿险和年金险是绕不开的两个选项。增额寿的现金价值增长写进合同，年金险则是按约定方式领取，各有各的用武之地。如果担心未来手头紧要应急，增额寿支持减保取现；如果就想踏踏实实准备一笔跟生命绑定的现金流，年金险的领取更省心。

当然，具体怎么选，还得看自己的缴费能力和对这笔钱的规划周期。家庭经济压力大的时候，先把基础保障配齐；工作稳定、短期内不用动这笔钱，那可以拉长缴费期慢慢积累。反正养老这事，早开始规划，压力就小一点。想进一步了解各类产品的特点，可以看看水滴保保险攻略。