前几天一朋友甩给我一个产品链接，说“帮我看看这款重疾险怎么样”。

我还没点开呢，先问他：你月收入多少？体检有没有异常项？

他愣了一下，“这跟产品有什么关系？”

关系大了去了。重疾险这东西，看着是挑产品，实际上挑的是自己的口袋和身体状况。你连预算都没定、连能不能投保都不确定，跑去研究哪个产品“值得考虑”，这不相当于没量尺寸就买衣服吗？

所以啊，判断一款重疾险值不值得，先别急着看产品宣传页。

第一道关：自己的情况搞清楚没有。

说白了，买多少保额取决于你打算花多少钱；能不能顺利投保，取决于体检报告上有没有异常项。这两点没摸清楚，任何产品推荐都是空谈。我见过月入五千的朋友买了返还型重疾险，一年缴费八千多，到了交费日就肉疼；也见过体检有点小毛病没老实告知的，理赔时直接被拒。这种事你说冤不冤？明明可以在投保前就规避掉的。

第二道关：保险公司“底子”硬不硬。

不是看它打多少广告、名字响不响，而是看有没有正规牌照、偿付能力有没有达到监管要求。持牌信息可以在国家金融监督管理总局查到，偿付能力数据一般在保险公司官网或行业协会定期披露。不过具体数值会随时间变化，我也不好说“达标就行”或者“越高越好”这种绝对话，反正得有持续达标的能力，这点你心里有数就行。

第三道关：产品条款怎么写的。

现在市面上有些产品把重大疾病保障做成核心责任，中症、轻症、身故这些做成可选部分。听起来挺灵活，对吧？但具体赔多少、赔几次、哪些情况不赔，营销页面写的只能参考。

合同条款为准。产品宣传和实际条款内容可能存在出入，这点你得有心理准备。

朋友听完我叨叨半天，又问了一遍“那你说这款值不值得买”。

我直接跟他说：先别管这款。把上面三个问题过一遍，你自己心里就有数了。

产品叫什么名字不重要，重要的是它适不适合你现在的状态。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。