那天我停路边吃个早餐，回来发现车门多了道口子。对方留了张字条，赔200块私了算了。

结果第二天物业调监控，发现是个外卖小哥蹭的，全责。得，这下反而不确定了——这点小伤，走不走交强险呢？

先搞清楚规则再说。交强险财产损失有责赔偿限额是2000元，这全国统一，保险公司掏钱的上限就在这儿卡着。我那点漆面修复，大概率在这个数字以内。

但问题来了，你以为花了多少保险公司赔你多少？天真了。交强险保费可不是死的。6座以下家庭自用汽车，第一年950块，听着不贵。但出过险的人都知道，下一年保费会根据你出险次数往上浮。具体浮多少，要看你撞了几次、有没有违法记录，比例并不固定——有时候10%，有时候更多，可不是随便一个数字就能套用的。

所以真正的算法是：这次修车花了多少钱，扣掉对方赔的，自己实际掏了多少？然后再算算，如果走了交强险，明年少交还是多交保费？两个数字放一起比，比不出来就别冲动。

有人说，反正我有商业险，走交强险不耽误商业险保费。话是这么说——前提是你这次只动交强险，没触发商业险理赔。要是你损失超过了2000元那部分得靠商业险兜着，商业险出险次数可就加上去了。所以这个"不影响"是有条件的，别拿到处去套。

我最后怎么处理的？看了看那道口子，抛光打蜡能遮住一大半，剩下那点去修理厂问了问，三四百块搞定。寻思了一下：报案、定损、折腾时间精力，万一再来个出险记录，第二年保费多出来的可能比这三四百还多。得了，自己认了。

当然，不是每次都这样。要是伤得重、喷漆钣金加起来过千，走交强险明显划算，该走还得走。关键就是别脑子一热，稀里糊涂就报案。

真要报案的话，记得先把现场拍清楚——角度、光线、损失细节，越全越好。然后打保险公司电话，等查勘员来。现在很多地方推快处快赔，小事故处理速度快了不少，别自己在那瞎等。

说白了，交强险就是个兜底用的，2000块额度对付日常小刮小蹭绑绑有余。但用不用、怎么用，得先在心里拨拉清楚这笔账。想了解更多车险选择的门道，可以看看水滴保保险攻略。