很多人在挑选终身寿险时，会被“保额递增”“资产传承”这些词吸引。确实，增额终身寿险的核心逻辑是——有效保额会随着时间复利增长，时间拉得越长，积累的保障越高。

但我得提醒一个容易被忽略的点。

部分增额终身寿险产品只提供身故保险金给付，不包含全残保障。这意味着什么？家庭经济支柱万一发生全残——比如高度伤残、丧失自理能力——治疗康复费用、护理成本、收入中断带来的家庭开支，这些实际的经济压力，并不在身故保障的赔付范围内。

这可不是小问题。全残对一个普通家庭的冲击，往往比身故更持久、更持续。

投保时，建议直接翻到条款的“保险责任”部分，确认产品是否同时覆盖身故和全残。如果不覆盖，再看看有没有可附加的全残保障，或者考虑用其他险种来补足这个缺口。

另外，产品通常支持通过指定受益人实现家庭财富的多代传承规划，保单贷款功能也能在资金周转时提供一定灵活性——具体可贷金额、办理条件以及还款规则，都要以正式保险合同条款为准。

增额终身寿险本质上是一份保障型产品，保额增长是它的产品特性，但增长率不等于收益率。选产品的时候，保障责任是否完整，比数字好看更重要。

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