有个朋友最近问我，他父亲有脂肪肝，想买份重疾险，问我某款产品怎么样。

“轻症赔20%”，他念叨了一遍产品卖点。我当时愣了一下——这比例，现在还算主流吗？

今天我们就拿康乐一生（易核版2.0）重大疾病保险举个例子。这产品由复星联合健康保险股份有限公司承保，专门面向非标体人群，核保尺度确实相对宽松。但我想提醒的是：保障责任的“水很深”，别被“有没有”两个字蒙住了眼睛。

先说重疾。28种国家规定的重大疾病，覆盖范围是够用的，确诊即赔100%基本保额。这部分没什么坑，行业标准摆在那儿。

问题出在轻症上。

轻症赔20%——这个数字，你得多看两眼。市面上大多数重疾险产品，轻症赔付比例普遍在30%左右，有的甚至更高。也就是说，同样买50万保额，别人轻症能拿到15万，你只能拿到10万。差了整整5万。

产品只保障3种轻度疾病，数量上也相对精简。这意味着什么？覆盖面有限，一些高发的轻度疾病可能不在保障范围内。

我不是说这产品不能买。对于确实因为健康原因难以通过常规核保的朋友来说，“能买上”有时候比“买得全”更重要。但你心里得有一杆秤：这款产品的轻症保障力度，客观来说偏弱。

如果身体条件允许，不妨多对比几款产品，看看有没有赔付比例更高、病种更丰富的选项。要是已经卡在核保这一关，那至少要在投保前弄清楚自己到底在保什么、不保什么。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。