买重疾险的时候，最让人抓狂的不是那些花哨的名字，而是“必选”和“可选”这两个词到底什么意思。

拿康乐一生2.0易核版说吧。它的身故/全残保障是直接打包进来的——你买这份保单，这部分就自动生效。万一人在保障期内不在了，或者达到全残状态，保险公司一次性打100%基本保额出去。这钱打给谁？给家里。说到底，重疾险本来是管被保人患病后的收入损失，可人走了之后家里怎么办？身故保障就是补这个窟窿的。100%基本保额，对普通家庭来说，可能就是房贷还完还能撑几年的事儿。

ICU关爱金就不一样了，这玩意儿是个可选项。投保的时候自己勾选，保费会贵一丢丢。触发条件写得挺细的：第一次确诊合同里写明的重大疾病，然后在确诊那天开始算，180天之内因为这个病住进了重症监护室，而且连续住了至少3天。两个门槛卡在那儿——180天的时间窗口，加上连续3天的住院天数，缺一不可。符合条件的话，能拿到额外10%基本保额的赔付。10%听着是挺毛毛雨的，但你知道ICU一天烧多少钱吗？至少能覆盖一部分设备费或者进口药开销。

总的来说吧，身故/全残是基础盘，ICU关爱金算锦上添花。要不要加这个选项，主要看你愿不愿意为那个触发条件去买单。想进一步了解重疾险配置的基本思路，可以参考水滴保保险攻略。