给孩子买重疾险，家长们普遍关心重症保障，这没错。但实际上，中症和轻症才是理赔概率更高的“主战场”——毕竟孩子平时发烧感冒、肺炎住院，未必能达到重疾标准。
先说轻症。轻症不是指小毛病，而是重疾的早期阶段或较轻表现。市场上的少儿重疾险，轻症通常能做到3次不分组赔付、没有间隔期，每次赔付大约是基本保额的30%左右。不过，这里有个容易被忽略的点：轻症病种数量不是唯一标准。你更应该看，这款产品有没有覆盖儿童高发的轻症，比如原位癌、轻度脑中风、不典型心梗等。有些产品病种数量看着很多，但把高发的几种悄悄去掉，实际用处大打折扣。
再说说中症。中症可以理解为比重疾轻、比轻症重的那个档位。主流少儿重疾险的中症保障通常是2次不分组赔付、无间隔期，赔付比例在50%-60%之间。这个赔付力度比特疾要实用很多——孩子如果不幸得了某种中等严重程度的疾病，中症责任往往能直接顶上。
我见过不少家长买保险时，拿着两款产品对比病种数量和赔付比例，觉得数字大就是好。其实不是这样。理赔定义的宽松程度才是关键。比如同样叫“轻度脑中风”，A产品要求“一侧肢体肌力3级以下”，B产品要求“2级以下”，差距就很大了。所以与其盯着数字，不如找客服要条款原文，或者直接看高发疾病的定义是否苛刻。
如果你想进一步了解少儿投保的基础思路，可以参考水滴保保险攻略。