老张走的那年，孩子才刚上小学。
说实话，谁都不愿意聊这个话题，但作为一个把家庭经济扛在肩上的人，有些事你必须提前搞清楚——万一真的发生了，家人能拿到多少钱。
增额终身寿险的身故赔付，说复杂也复杂，说简单也简单。关键就卡在几个时间节点上。
先说18岁这个分水岭。未成年人的赔付比较克制，保险公司只会给付已交保费和现金价值里较大的那个——说白了，你交了多少就大概拿回多少，不会让你靠孩子的生命赚钱。
再来看缴费期满前。成年人投保后，如果还没交完费就出险了，这时候赔付会看两个数：已交保费乘以一个系数，或者当时的现金价值，哪个高拿哪个。那个系数每家公司不一样，但大致跟年龄段挂钩，40岁前高一点，越往后越低。
等交费期满后出险，就是最让人关心的部分了。这时候就不是二选一了，而是三个数放在一起比——已交保费乘以系数、当时的现金价值、还有有效保额。三者取其大。
这里有个细节：有效保额不是一成不变的。从第二个保单年度开始，它会按照合同载明的比例逐年增长，时间越长，这部分可能越高。当然啦，具体涨多少，每家产品不一样，你得翻自己的合同。
说实话，这些规则听起来有点绕。我之前有个朋友也是研究了半天条款，最后还是打了保险公司客服才彻底搞明白。所以啊，投保前仔细看合同条款，投保后把保单存好，关键时刻才能心里有底。
如果想了解更基础的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。