前几天有个朋友跟我吐槽，说他买了份重疾险，后来确诊了，合同明明写着“重疾能赔”，结果保险公司只赔了“身故保险金”。人就懵了——人都好好的，怎么就牵扯到身故了呢？这事儿说白了，就是条款没看清楚。
有些产品里，重疾保险金、疾病终末期保险金、全残保险金和身故保险金这四项，不是你想赔哪个就赔哪个。赔完其中一项，合同就终止了，剩下几项不再赔付。我寻思了一下，这逻辑其实也说得通——保险公司总不能因为同一个人、同一个风险事件，赔好几份钱吧？但问题是，投保的时候你得知道这事儿。别等到真出险了才发现，原来自己以为的“重疾能赔”，跟实际能拿到手的钱根本不是一回事。所以投保前一定要在合同里找到“保险责任终止”那一页，看清楚各项赔付之间的关系。
如果你买的是带恶性肿瘤额外赔的重疾险，那等待期这个事儿你必须上心。啥叫等待期？就是你买完保险之后，保险公司给你设的一个观察期，这期间内要是确诊了某些病，保险公司可能不承担相应的赔付责任——或者只承担基础赔付，额外的保障就不算了。很多产品恶性肿瘤额外赔的等待期是90天或180天，具体多久，不同产品不一样。但核心在于：在等待期内如果确诊了恶性肿瘤-重度，额外的赔付很可能就没有了。我见过有人买了带恶性肿瘤额外赔的保险，结果刚过等待期就去体检，一查就是癌。还好过了等待期，不然真的哭都来不及。
这两个条款看起来不起眼，但真到理赔的时候，那就是几万甚至几十万的差别。投保前一定要仔细看条款，或者找个懂行的人帮忙把关。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。