给孩子挑重疾险，家长最常看的就是病种数量和赔付次数。但说实话，光盯着数字看很容易掉坑里。
先说重疾保障。大多数少儿重疾险会覆盖上百种重大疾病，这里有个关键点——分组还是不分组。不分组意味着每种疾病都有独立的赔付机会，而分组的话，同一组内的疾病只赔一次。如果你看到某款产品写着“不分组赔付2次”，这通常比分组产品更有诚意。赔付比例方面，首次重疾一般赔100%基本保额，第二次可能会高一些，比如120%。不过这都是参考值，实际还是要以合同条款为准。
间隔期是个很容易被忽略的细节。两次重疾赔付之间通常需要等待一段时间，短的180天，长的可能一年。如果第二次重疾恰好是恶性肿瘤或者心脑血管相关的，间隔期往往可以缩短，这个设计对家长来说挺实用的——毕竟这类疾病复发概率相对高一些。
轻症和中症保障的存在感不如重疾强，但它们的作用不可小觑。轻症赔付比例通常在30%左右，中症可以达到60%。赔付次数方面，轻症一般能赔多次，中症相对少一些。这些比例也是行业常见水平，具体还是要看产品合同怎么约定。
这里有个很多人不知道的细节：首次重疾赔付之后，轻症和中症责任还能不能继续？有些产品规定，重疾赔付之后轻症和中症就终止了；但也有一部分产品保留了这个权益——只要轻症和中症责任还没用完，哪怕重疾已经赔过一次，后续再发生轻症或中症依然能赔。对于家长来说，这个区别还挺重要的。
所以挑少儿重疾险的时候，与其盯着某个具体产品研究，不如先把关注点放在几个核心规则上：疾病是否分组、赔付次数和比例是多少、间隔期怎么设置、重疾赔付后轻症和中症还有没有效。搞明白这些，再结合孩子的身体状况和家庭预算，基本就不会太跑偏。
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